融入高質(zhì)量發(fā)展的“民生”篇章 中國(guó)民生銀行杭州分行全力寫(xiě)好金融“五篇大文章”

金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈，要為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)。

金融為民譜新篇，之江潮起興浙里。中國(guó)民生銀行杭州分行全面貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，深刻把握金融工作的政治性、人民性，強(qiáng)化政策供給，優(yōu)化投向結(jié)構(gòu)，拓展融資渠道，把更多金融資源用于培育新質(zhì)生產(chǎn)力、建設(shè)先進(jìn)制造業(yè)集群、民營(yíng)企業(yè)發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域，堅(jiān)定不移走中國(guó)特色金融發(fā)展之路，進(jìn)一步增強(qiáng)金融服務(wù)多樣性、普惠性、可及性。

投融驅(qū)動(dòng) 做強(qiáng)科技金融大文章

科技型企業(yè)是最具創(chuàng)新潛力和活力的群體，但對(duì)于發(fā)展初期的科技型企業(yè)來(lái)說(shuō)，由于規(guī)模小、輕資產(chǎn)、知名度低等特點(diǎn)，其融資需求很難得到滿足。為此，民生銀行杭州分行提出了構(gòu)建投融生態(tài)圈的概念，圍繞“投、融、聚”三大理念，實(shí)施差異化競(jìng)爭(zhēng)策略，打造針對(duì)科技型企業(yè)的全場(chǎng)景、全周期、全生態(tài)的金融與非金融服務(wù)體系。

針對(duì)初創(chuàng)期的科技型企業(yè)，民生銀行通過(guò)PE合作科創(chuàng)貸，人才貸，擔(dān)保貸等產(chǎn)品為企業(yè)創(chuàng)業(yè)初期提供信貸支持；針對(duì)成長(zhǎng)期的科技型企業(yè)，通過(guò)科創(chuàng)貸、民生知識(shí)貸等為科技型企業(yè)提供各類信用及抵押貸款，滿足多樣化的資金需求；針對(duì)成熟期的科技型企業(yè)，通過(guò)提供大股東增資、員工股權(quán)激勵(lì)貸款、并購(gòu)貸款等并購(gòu)重組服務(wù)來(lái)解決現(xiàn)行資本市場(chǎng)監(jiān)管政策趨緊下PE 機(jī)構(gòu)退出難問(wèn)題。

針對(duì)銀行信貸與科技型企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)收益不匹配，民生銀行建立行內(nèi)首只科技股權(quán)投資基金——民銀九智科技股權(quán)投資基金，規(guī)模3億元，專項(xiàng)用于浙江省內(nèi)科技企業(yè)股權(quán)投資。目前基金已完成4筆股權(quán)投資。

發(fā)揮集團(tuán)“商行+投行”聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，以貸引投，投貸聯(lián)動(dòng)，創(chuàng)新科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)模式。YS醫(yī)藥通過(guò)民生銀行組織的投融生態(tài)活動(dòng)接觸到JZ資本，雙方從接觸到完成盡調(diào)到投資打款4800萬(wàn)元僅用了5個(gè)工作日，創(chuàng)造了投資界的一個(gè)經(jīng)典案例，后續(xù)該案例也入選了2023年第十屆中國(guó)中小企業(yè)投融資交易會(huì)優(yōu)秀案例。

通過(guò)資產(chǎn)證券化產(chǎn)品、債券等為科技企業(yè)、省內(nèi)重點(diǎn)項(xiàng)目提供多渠道融資服務(wù)。2023年民生銀行參與發(fā)行了市場(chǎng)第一筆以數(shù)據(jù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)為底層資產(chǎn)的ABN（資產(chǎn)支持票據(jù)）。2024年5月民生銀行作為主承銷商之一，為L(zhǎng)S集團(tuán)發(fā)行科創(chuàng)票據(jù)數(shù)億元。

值得一提的是，民生銀行通過(guò)整合優(yōu)勢(shì)資源，為科技型企業(yè)提供全方位服務(wù)。在企業(yè)開(kāi)展產(chǎn)業(yè)對(duì)接方面，民生銀行通過(guò)梳理產(chǎn)業(yè)上下游資源為企業(yè)賦能，如為主營(yíng)物流裝備的專精特新企業(yè)LT科技對(duì)接下游渠道HX藥業(yè)，同時(shí)民生銀行可以為L(zhǎng)T科技提供訂單融資業(yè)務(wù)，為HX藥業(yè)提供項(xiàng)目貸款，實(shí)現(xiàn)從產(chǎn)業(yè)對(duì)接到金融賦能的全方位服務(wù)。ZMD汽車(chē)是由知名車(chē)企成立的合資公司，新能源車(chē)輛均采用代加工的輕資產(chǎn)模式，但對(duì)研發(fā)、銷售、市場(chǎng)等費(fèi)用的資金需求超過(guò)百億元，對(duì)于單一銀行而言較難通過(guò)中長(zhǎng)期綜合授信支持到企業(yè)，民生銀行通過(guò)整合同業(yè)資源，采用銀團(tuán)貸款的形式實(shí)現(xiàn)了對(duì)企業(yè)的大額資金支持。

民生銀行還充分發(fā)揮資源渠道優(yōu)勢(shì)，與政府合作、聯(lián)合行業(yè)協(xié)會(huì)、園區(qū)、專業(yè)投資機(jī)構(gòu)、券商等共同舉辦相科技金融活動(dòng)。民生銀行連續(xù)在浙江各地級(jí)市舉辦6場(chǎng)超百人規(guī)模的大型科創(chuàng)金融峰會(huì)，通過(guò)組織監(jiān)管部門(mén)、投資機(jī)構(gòu)、三方服務(wù)機(jī)構(gòu)、企業(yè)客戶，搭建投融平臺(tái)，打造多方生態(tài)合作，為科技型企業(yè)提供一站式個(gè)性化的金融與非金融服務(wù)。

以投融生態(tài)賦能科技金融。截至2024年6月，該行科創(chuàng)貸款余額347億元，余額新增18億元，累計(jì)開(kāi)戶6018戶，年度凈新增195戶，其中專精特新累計(jì)開(kāi)戶1879戶，年度凈新增64戶，貸款余額105億元，余額新增13億元。

模式創(chuàng)新 做優(yōu)綠色金融大文章

人與自然和諧共生，讓綠色浙江點(diǎn)綠成金。

民生銀行杭州分行推進(jìn)綠色金融產(chǎn)品落地。在總行“投、融、鏈、營(yíng)”四大產(chǎn)品體系基礎(chǔ)上，該行加強(qiáng)模式探索，相繼在綠色證券化、綠色債券、供應(yīng)鏈金融、排污權(quán)抵押貸款等方面不斷創(chuàng)新突破，推進(jìn)綠色金融服務(wù)優(yōu)化升級(jí)。

值得一提的是，供應(yīng)鏈金融成為綠色金融的有效抓手。該行與國(guó)網(wǎng)英大聯(lián)合舉辦“以鏈為基，綻放光芒”供應(yīng)鏈金融客商大會(huì)。截至2024年6月末，國(guó)網(wǎng)供應(yīng)商批量開(kāi)發(fā)訂單融資綠色項(xiàng)目累計(jì)投放40筆，金額超4億元。該項(xiàng)目基于國(guó)網(wǎng)物資優(yōu)質(zhì)付款能力與其采購(gòu)平臺(tái)信息智能化特點(diǎn)，突破了對(duì)核心企業(yè)強(qiáng)綁定、強(qiáng)擔(dān)保的要求，并應(yīng)用了客戶碳效評(píng)價(jià)，為國(guó)網(wǎng)物資分公司上游供應(yīng)商提供效率快、服務(wù)優(yōu)、價(jià)格惠的訂單融資服務(wù)。

做優(yōu)綠色金融，急需創(chuàng)新融資模式。2023年總行制定《中國(guó)民生銀行排污權(quán)抵質(zhì)押擔(dān)保管理辦法（試行）》、《中國(guó)民生銀行碳排放權(quán)質(zhì)押擔(dān)保管理辦法（2023年修訂）》，進(jìn)一步豐富綠色發(fā)展企業(yè)押品種類。該行根據(jù)轄內(nèi)紹興區(qū)域當(dāng)?shù)赜∪井a(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，廣泛運(yùn)用排污權(quán)抵押模式，目前支持企業(yè)12家，放款金額合計(jì)8億元。

助力雙碳國(guó)家戰(zhàn)略，持續(xù)推進(jìn)碳減排貸落地。該行積極梳理總行及監(jiān)管相關(guān)政策，確保傳導(dǎo)至各機(jī)構(gòu)。截至2024年6月末，該行累計(jì)落地16筆碳減排貸支持企業(yè)光伏發(fā)電、高效儲(chǔ)能項(xiàng)目，合計(jì)投放5億元。

為加大重點(diǎn)領(lǐng)域項(xiàng)目支持，民生銀行杭州分行聚焦高碳行業(yè)綠色轉(zhuǎn)型、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)、綠色建設(shè)開(kāi)發(fā)運(yùn)營(yíng)、新能源汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈、生態(tài)保護(hù)及污染治理等重點(diǎn)領(lǐng)域，截至2024年6月末，該行綠色貸款中銀團(tuán)貸款、項(xiàng)目融資余額近200億元，其中綠色銀團(tuán)貸款今年投放9個(gè)項(xiàng)目，金額超10億元。

小微“拔節(jié)” 做實(shí)普惠金融大文章

服務(wù)小微企業(yè)16年，一枝一葉總關(guān)情。

模式轉(zhuǎn)型，開(kāi)創(chuàng)小微業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展之路。該行積極落實(shí)“小微新模式”，致力于從“個(gè)人”向“個(gè)人+法人”的雙渠道轉(zhuǎn)變，從“線下”向“線下線上相結(jié)合”轉(zhuǎn)變，從“單一客戶服務(wù)”向“一體化鏈?zhǔn)椒?wù)”轉(zhuǎn)變。在搭建場(chǎng)景化、開(kāi)放式的金融生態(tài)圈方面，該行與省農(nóng)擔(dān)合作，形成政采快貸等產(chǎn)品，有效拓寬了小微企業(yè)融資渠道。同時(shí)，打造了民生小微APP一站式金融服務(wù)平臺(tái)，提高了小微企業(yè)的金融服務(wù)效率。

拓寬客群，推動(dòng)小微基礎(chǔ)客群建設(shè)。該行聚焦特色批量客群、山海客群等重點(diǎn)客群，打造浙江區(qū)域經(jīng)濟(jì)特色的小微業(yè)務(wù)品牌，實(shí)現(xiàn)量和質(zhì)的全面提升。圍繞“市場(chǎng)商圈、工業(yè)園區(qū)、供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)集群、三方平臺(tái)”五大獲客場(chǎng)景，批量挖潛客戶名單，形成對(duì)目標(biāo)客群的整體營(yíng)銷思路。錨定“一縣一品”特色農(nóng)業(yè)客群、生產(chǎn)制造類產(chǎn)業(yè)集群客群、核心企業(yè)上下游鏈?zhǔn)娇腿?，主?dòng)梳理行業(yè)企業(yè)名單，加強(qiáng)與當(dāng)?shù)亟?jīng)信、住建、發(fā)改等政府部門(mén)常態(tài)化交流，挖掘獲客關(guān)鍵點(diǎn)，“黃巖模具特色行業(yè)”“嘉興汽車(chē)零部件行業(yè)”等特色行業(yè)批量項(xiàng)目已成功落地。

科技賦能，精準(zhǔn)助力小微企業(yè)發(fā)展。該行針對(duì)核心企業(yè)、本地特定行業(yè)、商圈的細(xì)分客群，聚合搭建起“廣獲客、強(qiáng)風(fēng)控、快實(shí)施”的小微“蜂巢計(jì)劃”，授信金額在1000萬(wàn)元（含）以下，能夠?qū)崿F(xiàn)小批量可復(fù)制的模式，通過(guò)將授信產(chǎn)品嵌入核心企業(yè)或者特定場(chǎng)景客群的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中，確保信貸資金真正服務(wù)于小微企業(yè)，充分支持小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

值得一提的是，該行2023年全新推出“民生惠”系列產(chǎn)品?！懊裆荨ば庞觅J”應(yīng)用了大數(shù)據(jù)模型對(duì)客戶進(jìn)行精準(zhǔn)定位，線上審批秒出額度；“民生惠·抵押貸”全流程線上化操作，客戶下載APP一鍵申請(qǐng)，提速抵押授信流程，帶來(lái)融資服務(wù)全新體驗(yàn)。

普惠金融助力小微企業(yè)“拔節(jié)成長(zhǎng)”。截至2023年末，該行普惠小微企業(yè)貸款余額299.58億元，較年初增長(zhǎng)59.68億元，普惠貸款增速24.88%，較各項(xiàng)貸款增速高10.68%，普惠小微企業(yè)貸款戶數(shù)16.47萬(wàn)戶，較年初新增5.28萬(wàn)戶，完成監(jiān)管“兩增”任務(wù)。

“民生悅享” 做深養(yǎng)老金融大文章

最美夕陽(yáng)紅。隨著老齡化社會(huì)的加速，如何讓“養(yǎng)老”變“享老”？民生銀行杭州分行2021年推出“民生悅享”老年客戶專屬服務(wù)品牌，從悅享禮遇、悅享健康、悅享舞臺(tái)和悅享課堂等多個(gè)方面，不斷完善老年客戶專屬權(quán)益與服務(wù)。

悅享課堂課程內(nèi)容涉及廣泛，從銀行最拿手的金融常識(shí)、反詐宣傳、手機(jī)操作、微信教程等，到趣味手作、健康養(yǎng)生、精品書(shū)畫(huà)、瑜伽體驗(yàn)，總之圍繞“增長(zhǎng)知識(shí)、豐富生活、陶冶情操、促進(jìn)健康、服務(wù)社會(huì)”的宗旨，“悅享課堂”已經(jīng)漸漸成為老年人彰顯個(gè)性、舒緩情緒、享受健康的新生活場(chǎng)所和新社交圈子。

2024年1月至6月，民生銀行杭州分行“悅享課堂”共計(jì)開(kāi)課781節(jié)，累計(jì)到課12687人次，切實(shí)為轄內(nèi)老年客群提供了老有所學(xué)、老有所為、老有所樂(lè)的服務(wù)平臺(tái)，也為老年人的學(xué)習(xí)和生活注入了一絲新鮮的健康與幸福。

提升老年客戶服務(wù)質(zhì)量與溫度。持續(xù)優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)支付結(jié)算業(yè)務(wù)辦理流程。轄內(nèi)所有機(jī)構(gòu)均設(shè)有老年人“綠色通道”，主動(dòng)為不便出門(mén)的客戶提供上門(mén)服務(wù)。切實(shí)提升適老、敬老服務(wù)的硬件環(huán)境和人文關(guān)懷。建設(shè)網(wǎng)點(diǎn)無(wú)障礙坡道，并在網(wǎng)點(diǎn)配備老花鏡、輪椅等便利設(shè)施，方便老年客戶現(xiàn)場(chǎng)辦理業(yè)務(wù)。

為了幫助銀發(fā)客群跨越“數(shù)字鴻溝”，民生銀行在完善網(wǎng)點(diǎn)適老化服務(wù)的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，推出個(gè)人手機(jī)銀行長(zhǎng)輩版，切實(shí)解決老年人運(yùn)用智能技術(shù)困難問(wèn)題，充分滿足了老年客群的金融與非金融服務(wù)需求。同時(shí)，民生銀行在網(wǎng)點(diǎn)新型運(yùn)營(yíng)機(jī)具上全面開(kāi)放遠(yuǎn)程助手功能，60周歲以上老年人在機(jī)具辦理業(yè)務(wù)時(shí)自動(dòng)提示“請(qǐng)問(wèn)您是否需要人工助手遠(yuǎn)程幫助”，老年客戶點(diǎn)擊按鈕即可發(fā)起遠(yuǎn)程視頻請(qǐng)求，由遠(yuǎn)程坐席人員根據(jù)客戶的要求進(jìn)行在線解答問(wèn)題。

自個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)開(kāi)辦以來(lái)，民生銀行杭州分行利用首批試點(diǎn)銀行先發(fā)優(yōu)勢(shì)，積極布局養(yǎng)老金融體系建設(shè)，高質(zhì)量推進(jìn)第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金建設(shè)。據(jù)了解，客戶可通過(guò)民生銀行手機(jī)銀行、微信小程序、H5鏈接、柜面等多種渠道辦理個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，單位客戶亦可批量辦理，平均開(kāi)戶時(shí)長(zhǎng)僅需1分鐘。截至6月末，民生銀行杭州分行共為超6.15萬(wàn)名戶客戶提供個(gè)人養(yǎng)老金賬戶服務(wù)。

多點(diǎn)開(kāi)花 做好數(shù)字金融大文章

數(shù)字金融，開(kāi)辟商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)新藍(lán)海。

民生銀行杭州分行立足浙江區(qū)域特點(diǎn)，激活數(shù)字金融新引擎，積極開(kāi)展生態(tài)金融合作、支付結(jié)算場(chǎng)景開(kāi)發(fā)和智能數(shù)字系統(tǒng)建設(shè)，多點(diǎn)開(kāi)花，穩(wěn)步進(jìn)取。

在生態(tài)金融合作上，該行開(kāi)展線上化、場(chǎng)景化小微信貸產(chǎn)品研發(fā)，通過(guò)多平臺(tái)、多場(chǎng)景合作，在金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效上取得顯著成效。截至2023年末，該行累計(jì)為近100萬(wàn)小微及個(gè)體經(jīng)營(yíng)客戶提供全線上融資服務(wù)，累計(jì)放款近800億元。

在支付結(jié)算場(chǎng)景上，該行積極執(zhí)行總行“全賬戶、全渠道、全場(chǎng)景”支付一體化建設(shè)，并深挖區(qū)域特色場(chǎng)景。截至2023年末，該行為多家商業(yè)綜合體、民營(yíng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)、旅游行業(yè)、物業(yè)客戶提供線上、線下一體化結(jié)算綜合服務(wù)方案，通過(guò)線上化、數(shù)字化方式賦能客戶。

在智能數(shù)字系統(tǒng)建設(shè)上，該行聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)部門(mén)打造數(shù)字化、智能化的系統(tǒng)，基于場(chǎng)景應(yīng)用，聯(lián)通合作機(jī)構(gòu)、政府部門(mén)的數(shù)字化平臺(tái)，通過(guò)信息互聯(lián)互通，探索數(shù)字金融的融合應(yīng)用，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高金融服務(wù)效率。一方面，大力支持“浙江省金融綜合服務(wù)平臺(tái)”應(yīng)用建設(shè)，對(duì)接省發(fā)改委與省金綜平臺(tái)協(xié)同共建項(xiàng)目“貸項(xiàng)通”場(chǎng)景應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)企業(yè)信息與該行金融服務(wù)的互聯(lián)互通；另一方面，通過(guò)打造銀行流水直通車(chē)場(chǎng)景應(yīng)用，解決信貸領(lǐng)域賬戶流水?dāng)?shù)據(jù)共享不暢通、客戶體驗(yàn)不佳、隱私數(shù)據(jù)保護(hù)難等問(wèn)題，提升中小微企業(yè)融資便利水平。同時(shí)，與不動(dòng)產(chǎn)中心開(kāi)展抵押物狀態(tài)查詢及異常情況推送的合作，建設(shè)押品信息查詢及預(yù)警項(xiàng)目，提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力，積極踐行履行社會(huì)責(zé)任的深刻理念。

胸懷“國(guó)之大者”，強(qiáng)化使命擔(dān)當(dāng)。中國(guó)民生銀行杭州分行將進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持力度，提供與科技、綠色、普惠、養(yǎng)老、數(shù)字等領(lǐng)域需求相適應(yīng)、業(yè)務(wù)可持續(xù)的金融服務(wù)，積極開(kāi)發(fā)個(gè)性化、差異化、定制化金融產(chǎn)品，不斷開(kāi)拓金融為民、金融利民、金融惠民、金融便民新路徑，助力浙江高質(zhì)量發(fā)展，譜寫(xiě)“民生”金融新篇章。