入職就給買房？還不止一套？！

入職公司不需要任何門檻，還能享受公司為員工購房的福利，這樣的好事你相信嗎？天上掉下的可能不是餡餅，而是陷阱！

近日，江蘇省徐州市公安局泉山分局經(jīng)偵大隊精準出擊，打掉一個專門騙取貸款的犯罪團伙。

民警抓獲犯罪嫌疑人王某某、謝某某。

疑云重重

銀行千萬元貸款被騙取

2023年9月的一個下午，泉山分局經(jīng)偵大隊民警徐翔、劉大偉到轄區(qū)某銀行上門走訪，開展安全防范宣講。銀行風控管理部負責人滿懷心事地說：“最近我行內(nèi)部發(fā)現(xiàn)幾筆逾期貸款存在問題，請兩位幫忙甄別一下?！?/p>

據(jù)了解，這家銀行風控管理部近期發(fā)現(xiàn)了多筆逾期貸款、總額超千萬元，經(jīng)初步核實，貸款人根本無買房意愿，且買房資金及貸款資金已經(jīng)轉(zhuǎn)至特定賬戶，懷疑貸款人騙取銀行貸款。

根據(jù)銀行提供的線索，民警了解到其中一名逾期貸款客戶張梅梅背負著兩筆房屋抵押貸款、一筆信用貸，金額共計500余萬元。徐翔和劉大偉決定先從張梅梅入手，走訪了解情況。

抽絲剝繭

“背債人”背后有蹊蹺

“你是張梅梅嗎？我們是徐州市公安局泉山分局經(jīng)偵大隊民警，找你想了解貸款逾期的情況?！毙煜栝_門見山。

“房子是公司買的，老板說貸款的事不需要我操心。”眼前這名微胖的中年女人態(tài)度冷淡。

“哪個公司給員工買房還不需要還貸？”

“我在公司3年多了，公司還給其他員工買房?！?/p>

“房子你們住上了嗎？”

“嗯……還沒有?！睆埫访匪朴兴?。

徐翔和劉大偉了解到，張梅梅背著兩筆房屋抵押貸款、一筆信用貸，但她并不是這些貸款的實際使用人。民警初步判斷，張梅梅所在公司很可能利用像她這樣的“背債人”故意套取銀行貸款。

犯罪團伙打著他人的幌子套取銀行貸款，債務(wù)卻要由他人來背，張梅梅就是一個典型的“背債人”。

“你現(xiàn)在背負的債務(wù)總額已遠高于你的實際收入能力，貸款逾期不還，不僅對你個人征信造成影響，你還有可能要承擔法律責任?！毙煜枘托臑閺埫访菲辗ǎ饾u贏得她的信任。最終，張梅梅詳細地向民警講述了事情的來龍去脈。

花言巧語

輕信他人進了圈套

張梅梅文化程度不高，離異后獨自贍養(yǎng)老人、撫養(yǎng)孩子，生活較為拮據(jù)。2020年夏天，張梅梅的“好姐妹”劉小紅到她家串門，給沒有工作的張梅梅帶來一個“好消息”——“你到我們公司來，老板還能給員工買房，正好留給你兒子將來結(jié)婚用?！边@句話，說到了張梅梅的心坎上。

經(jīng)劉小紅介紹，張梅梅順利入職該公司，當上了朝九晚五的“上班族”。公司每天9時準時點名開晨會，遲到早退都需要報備。領(lǐng)導(dǎo)常常給員工大講特講孫子兵法、巴菲特投資財富學等“知識”，張梅梅聽不明白，公司就安排給她一些雜活。

不久，公司老板“兌現(xiàn)”了買房承諾，稱有一套房子房主急著賣，價格實惠、不能錯過，拿走張梅梅的身份證和銀行卡，表示查下征信就能辦理買房手續(xù)。公司墊付了第一次買房的首付款，貸款部分也不需要張梅梅操心。

公司老板為了激勵員工，許諾只要介紹人進公司買房就可以獲得提成，要求員工招攬社會人員加入公司。在提成的誘惑下，張梅梅沒有拒絕公司第二次為其“購置”房產(chǎn)。但第一套房子尚未能入住，公司又開始為她“購置”第二套房子，張梅梅心里犯起了嘀咕。

經(jīng)過民警耐心細致分析，張梅梅終于明白她輕信了“好姐妹”劉小紅和公司老板的花言巧語，被他們利用了，醒悟的張梅梅向民警提供了公司成員和所在地址等關(guān)鍵線索。

辦案民警審查主要犯罪嫌疑人周某某。

深挖細查

職業(yè)騙貸團伙浮出水面

根據(jù)掌握的線索，民警逐步刻畫出以王強為首的犯罪團伙組織架構(gòu)，一個公司化運營、肆無忌憚侵害銀行金融資產(chǎn)的犯罪組織逐步出現(xiàn)在民警面前。

徐州市公安局迅速成立專案組，全力開展案件偵破工作。經(jīng)查，自2019年以來，王強伙同周光濤、黃光等犯罪團伙核心成員，在江蘇徐州、安徽淮北等地注冊公司、發(fā)布招聘信息，并伙同房產(chǎn)中介、信貸人員，一方面對二手房價格進行超額評估，另一方面在墊付購房首付款后以員工名義向銀行申請房屋抵押貸款，待銀行放貸后再伙同賣家將貸款占為己有。

為“榨干”員工全部征信，王強犯罪團伙還以“背債人”名義成立空殼公司，制作虛假收入證明，將員工包裝為公司高管等優(yōu)質(zhì)客戶，向銀行申請稅貸、經(jīng)營貸。這些“職業(yè)背債人”其實就是被犯罪團伙操縱的“工具人”，表面有房有公司事業(yè)有成，實際上背負著累累貸款，根本不具有還款能力。

甕中捉鱉

讓“操盤手”無處藏身

前期偵查工作告一段落，收網(wǎng)事不宜遲。這個犯罪團伙在江蘇徐州、安徽淮北等地有3處窩點，人員流動性很強，工作地點和時間不固定，給抓捕工作帶來極大挑戰(zhàn)。

為確保萬無一失，行動開始前，專案組制定了詳實的抓捕方案，在淮北警方大力支持下，對王強、周光濤等犯罪嫌疑人進行分析研判，全面掌握了涉案人員的活動軌跡。2023年10月，專案組抽調(diào)精干警力，聯(lián)合淮北警方實施抓捕行動。

深秋的凌晨，寒意籠罩，專案組民警緊張布控，眼見天色將明，卻仍未能發(fā)現(xiàn)嫌疑人的蛛絲馬跡。“再等一等，全員守好盯梢點?！敝笓]員發(fā)出命令。抓捕民警始終保持著清醒與警覺，不敢有絲毫松懈。2023年10月25日6時許，主要犯罪嫌疑人、涉案公司會計吳瑕終于出現(xiàn)在民警視線中。吳瑕匆匆忙忙騎著一輛電動自行車，到達王強辦公室后再未出門。

為了避免打草驚蛇，抓捕民警決定按兵不動。不一會兒，王強、周光濤等人也陸續(xù)趕到辦公室內(nèi)。眼看犯罪嫌疑人已經(jīng)聚集到一起，指揮員一聲令下，守候多時的民警迅速沖入窩點，將尚在茫然中的犯罪嫌疑人全部抓獲，當場查獲會計憑證、銀行卡、虛假合同、公證書等大量物證。

經(jīng)訊問，專案組得知犯罪團伙成員隱約感到不妙，于是相約到辦公室內(nèi)商量對策，準備銷毀證據(jù)、卷款潛逃。幸虧專案組民警行動迅速，將這群“狡猾的狐貍”一網(wǎng)打盡。至此，這起騙取銀行貸款案順利告破，“背債人”背后的神秘“操盤手”終被抓獲。

經(jīng)查，王強犯罪團伙誘騙50余名入職員工作為“背債人”，以其名義購買房產(chǎn)70余處、累計騙取銀行貸款7000余萬元。目前，相關(guān)涉案人員因涉嫌騙取貸款罪被徐州市公安局采取刑事強制措施，等待他們的將是法律的嚴懲。（文中人物除民警外均為化名）