中信銀行顧問式服務(wù)體系 為客戶提供全旅程“有溫度”的服務(wù)

科技革命帶來了互聯(lián)網(wǎng)和先進(jìn)生產(chǎn)力，但信息的過剩，也讓我們每個(gè)人每天都在海量的信息中，被大量的噪音所沖擊，極大地影響了決策的效率與質(zhì)量。

“黃金漲價(jià)，我是否應(yīng)該入場？”“美聯(lián)儲降息對我的投資產(chǎn)生怎樣的影響？”宏觀到政策走向，經(jīng)濟(jì)局勢，微觀到具體投資理財(cái)產(chǎn)品的波動(dòng)與調(diào)倉建議，投資者亟需得到個(gè)性化、定制化的財(cái)富顧問服務(wù)。

知識層面的局限，正是 AI 所擅長的切入角度。

以“小信”為代表的中信銀行顧問式服務(wù)體系，正以超越常人的知識儲備和處理速度，在這樣的場景下，為每一個(gè)普通投資者提供一種更專業(yè)、更溫暖也更高效的服務(wù)。

診斷每一只產(chǎn)品

中信銀行基于 AI 金融模型打造的數(shù)字人財(cái)富顧問“小信”，上線不到半年已經(jīng)成為一些客戶了解金融相關(guān)大事小情的重要伙伴。宏觀到國際局勢、美聯(lián)儲加息，微觀到具體基金產(chǎn)品的波動(dòng)與調(diào)倉建議，“小信”7*24小時(shí)不知疲倦地為客戶提供專業(yè)建議。

在基金配置上，“小信”不止提供“買什么”的建議，更注重“我的持倉怎么樣”的售后需求。通過對客戶持倉基金的全方位梳理，“小信”綜合客戶畫像與中信投研團(tuán)隊(duì)市場觀點(diǎn)，給與資產(chǎn)配置比例，風(fēng)格結(jié)構(gòu)均衡度和每只基金表現(xiàn)的優(yōu)化建議。

譬如針對高風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶曉杰5%的權(quán)益資產(chǎn)倉位，“小信”建議在權(quán)益市場底部可適度提升權(quán)益?zhèn)}位；進(jìn)一步，“小信”穿透曉杰當(dāng)前持有的10只基金產(chǎn)品的股票持倉，判斷出當(dāng)前在配置結(jié)構(gòu)上過度集中于周期與金融，可以考慮適當(dāng)加倉專注醫(yī)藥消費(fèi)、科技制造等成長風(fēng)格的基金，讓投資組合更加均衡。而對于曉杰目前持有的10只產(chǎn)品，“小信”也有獨(dú)到的見解。一方面，“小信”從獲利能力、風(fēng)控能力、勝率、性價(jià)比等四方面對每一只產(chǎn)品都進(jìn)行了量化打分；另一方面，“小信”會考慮基金經(jīng)理整個(gè)職業(yè)生涯的管理能力，以及產(chǎn)品定位與當(dāng)前市場是否契合，最終，“小信”建議曉杰贖回其中兩只不再適應(yīng)市場風(fēng)格的產(chǎn)品，并同時(shí)推薦了表現(xiàn)更好的產(chǎn)品。

對于理財(cái)產(chǎn)品的配置，中信銀行顧問式服務(wù)體系走得更遠(yuǎn)。為了解決凈值化后客戶挑選理財(cái)產(chǎn)品的難題，中信銀行顧問式服務(wù)體系首先將傳統(tǒng)的固收理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)一步細(xì)分——貨幣+、穩(wěn)健固收與積極固收，進(jìn)而根據(jù)市場當(dāng)前的實(shí)際情況向客戶推薦合適的理財(cái)類別。

在具體產(chǎn)品的推薦上，除了最直觀的獲利能力外，“小信”更看重特定時(shí)間段內(nèi)最大回撤所體現(xiàn)的風(fēng)控能力，回撤后的回本周期所反映的回本能力，以及以盈利概率為核心的持有體驗(yàn)。對于在大部分人認(rèn)知中代表著低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，“小信”希望給客戶更“穩(wěn)”的體驗(yàn)。

穿透每個(gè)賬戶背后一個(gè)個(gè)中國家庭的資產(chǎn)負(fù)債表，為客戶提供更均衡的多元配置解決方案，讓更多家庭擁有穿越周期的能力，是一家有溫度的銀行希望為客戶提供的服務(wù)。

管理每一個(gè)賬戶

中信銀行顧問式服務(wù)體系的出現(xiàn)是數(shù)字金融發(fā)展到當(dāng)前階段的產(chǎn)物，同樣也是客戶需求的倒逼。隨著投資者對財(cái)富管理整體認(rèn)知的提升，不同的投資者衍生出不同的賬戶需求，如果沒有賬戶思維，無論如何都沒法滿足客戶多種多樣的財(cái)富管理需求。

說到底，傳統(tǒng)金融服務(wù)的框架下，擁有賬戶思維的資深理財(cái)顧問永遠(yuǎn)稀缺，讓每位客戶享受到個(gè)性化的服務(wù)幾乎是不可能完成的任務(wù)。但是在AI的加持下，中信銀行的顧問式服務(wù)體系為這個(gè)問題找到了解法。

以 35 歲與 60 歲為劃分，針對“Z世代、中生代、銀發(fā)代”三個(gè)人生階段的不同財(cái)富需求，“小信”引導(dǎo)客戶通過“平衡收支、預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)、養(yǎng)老規(guī)劃、資產(chǎn)增值”四步進(jìn)行全生命周期財(cái)務(wù)規(guī)劃，做好“自己人生的CFO”。AI 金融模型在顧問式服務(wù)體系中的具體體現(xiàn)，就是針對每一張資產(chǎn)負(fù)債表，提供多維的財(cái)富管理解決方案。

幫助每一個(gè)普通人

一個(gè)專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)能夠提供的最有溫度的金融服務(wù)，就是在這個(gè)充滿不確定的時(shí)代里，幫助每一個(gè)普通人更深刻地理解自己的資產(chǎn)負(fù)債表，用更合理的資產(chǎn)配置，來抵御金融市場永不停歇的波動(dòng)。

而這就是這個(gè)時(shí)代，專業(yè)金融機(jī)構(gòu)要解決的重要命題，不論是每天定投一杯咖啡錢的年輕人，還是奮斗了一生希望安穩(wěn)養(yǎng)老的企業(yè)家，“有溫度”的普惠金融，是每個(gè)人的剛需。

中信銀行的顧問式服務(wù)體系，讓這一切不再遙遠(yuǎn)。借用全平臺專家團(tuán)隊(duì)的金融知識和財(cái)富理念，與數(shù)字人“小信”一同，幫助客戶武裝自己的資產(chǎn)負(fù)債表，更好地在這個(gè)日益復(fù)雜的世界里守護(hù)自己的財(cái)富。