民生銀行杭州分行擁抱區(qū)域新機(jī)遇 “民生財(cái)資云”助力新電商轉(zhuǎn)型發(fā)力

一個(gè)小隔間，一部手機(jī)，一盞補(bǔ)光燈，組合在一起就是一個(gè)“新世界”。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在杭州，每244個(gè)人中就有1人是主播。杭州擁有綜合類和垂直類頭部直播平臺(tái)32家，主播近5萬人，直播相關(guān)企業(yè)注冊(cè)量超5000家，數(shù)量全國(guó)第一。直播經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，讓杭州這座“數(shù)字經(jīng)濟(jì)第一城”增添了更多活力，與此同時(shí)，聚焦電商新零售產(chǎn)業(yè)的個(gè)性化金融服務(wù)也在不斷孕育而生

抓住地域優(yōu)勢(shì)，助力發(fā)展亮點(diǎn)紛呈

作為新電商最常見的應(yīng)用場(chǎng)景，直播電商近年來發(fā)展迅速，展現(xiàn)出巨大的市場(chǎng)潛力。數(shù)據(jù)顯示，2023年中國(guó)直播電商市場(chǎng)規(guī)模達(dá)4.9萬億元，同比增速高達(dá)35.2%。GMV銷售百?gòu)?qiáng)MCN機(jī)構(gòu)在杭有50余家，集聚了全國(guó)一半以上頭部MCN機(jī)構(gòu)，直播相關(guān)企業(yè)注冊(cè)量超5000家，近5萬主播，帶動(dòng)就業(yè)超100萬人。2023年，杭州實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)零售額12321.9億元，規(guī)?？偭砍掷m(xù)保持全省首位，電商產(chǎn)業(yè)增加值對(duì)GDP貢獻(xiàn)率達(dá)11.5%。  

民生銀行杭州濱江支行借助其獨(dú)特的地理優(yōu)勢(shì)以自身為引擎，依托分行“G50創(chuàng)新工作室”成立電商新零售課題組，開啟了對(duì)這一產(chǎn)業(yè)的行業(yè)研究、探索開發(fā)。通過高層走訪、多部門聯(lián)動(dòng)的敏捷團(tuán)隊(duì)作業(yè)模式，從場(chǎng)景結(jié)算、跨境業(yè)務(wù)介入，破除“無授信不業(yè)務(wù)”的執(zhí)念，從結(jié)算+應(yīng)用場(chǎng)景角度切入電商客戶的綜合服務(wù)需求。通過對(duì)頭部標(biāo)桿案例的開發(fā)，進(jìn)而圍繞該業(yè)態(tài)進(jìn)行復(fù)制推廣。

在當(dāng)前的電商零售市場(chǎng)中，線上線下融合成為新趨勢(shì)。直播帶貨等新型零售模式正迅速崛起，為消費(fèi)者帶來更加便捷、豐富的購(gòu)物體驗(yàn)。隨著這些新型零售模式的普及和發(fā)展，電商零售行業(yè)也急需通過加強(qiáng)數(shù)據(jù)化思維以打破邊界、賦能業(yè)務(wù)創(chuàng)新，通過加強(qiáng)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)以實(shí)現(xiàn)精細(xì)管理、優(yōu)化客戶、供應(yīng)商體驗(yàn)，這也為該行在實(shí)踐探索中提供了廣闊的發(fā)展空間和機(jī)遇。

銀政融合，打造金融+政務(wù)服務(wù)場(chǎng)景

2024年3月，民生銀行杭州分行電商新零售課題組成立。濱江支行依托其得天獨(dú)厚的數(shù)字經(jīng)濟(jì)環(huán)境以及電商品牌集聚和政策支持等諸多優(yōu)勢(shì)，與杭州市商務(wù)局、濱江區(qū)政府強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合、雙向賦能，篩選出了頭部電商“白名單”進(jìn)行首批對(duì)接，與協(xié)會(huì)開展了結(jié)對(duì)走訪、逐級(jí)對(duì)接、產(chǎn)品宣講和共進(jìn)園區(qū)、承辦會(huì)務(wù)等全面的戰(zhàn)略合作。經(jīng)杭州市商務(wù)局引薦，分行現(xiàn)已成功加入杭州市電商直播協(xié)會(huì)，獲得理事資格。

精準(zhǔn)施策，打造金融+結(jié)算服務(wù)場(chǎng)景

2023年3月，快手頂流主播XXWL把背后運(yùn)營(yíng)公司的近半人馬，從廣州遷至杭州。隨著業(yè)務(wù)的高速發(fā)展，徒子徒孫和對(duì)應(yīng)的團(tuán)隊(duì)的迅猛崛起，其信息系統(tǒng)建設(shè)大幅慢于業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)象逐漸突顯。其中，業(yè)財(cái)一體化偏弱、上游供應(yīng)商選品保證金名錄多、數(shù)量多，上萬個(gè)選品類別及科目均需人工處理，日均交易超百筆。在企業(yè)內(nèi)部高度重視業(yè)務(wù)信息化投入的節(jié)點(diǎn)上，民生銀行杭州分行聚焦企業(yè)財(cái)資管理痛點(diǎn)，運(yùn)用財(cái)資云+現(xiàn)金池的組合模式，圍繞保證金收款管理開啟了全方位的合作，通過綜合化金融服務(wù)解決了上述需求。

某GMV120億公司JGPY集團(tuán)自主擁有且開播的直播間數(shù)量超50個(gè)，是新媒體領(lǐng)域擁有直播間數(shù)量最多的機(jī)構(gòu)之一。企業(yè)抖音、淘寶、快手等平臺(tái)店鋪眾多，難以統(tǒng)一管理且多銀行賬戶均需人工維護(hù)、效率低，日均交易近千筆。圍繞企業(yè)這一痛點(diǎn)，該行向企業(yè)推介了民生財(cái)資云產(chǎn)品+智能賬簿模式，為企業(yè)提供了集中統(tǒng)一的賬戶視圖、通過高效靈活的收付結(jié)算、實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)的資金監(jiān)控和開放互聯(lián)的生態(tài)，助力企業(yè)構(gòu)建卓越的財(cái)資管理體系、推動(dòng)業(yè)財(cái)一體化深度融合、加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程。

SJJY客戶為江浙滬教育咨詢頭部企業(yè)。客戶在開展線上直播業(yè)務(wù)以后，營(yíng)收規(guī)模呈高速增長(zhǎng)。為有效承接市場(chǎng)需求，企業(yè)擬調(diào)整和擴(kuò)張線下業(yè)務(wù)戰(zhàn)略布局。在企業(yè)經(jīng)營(yíng)擴(kuò)張的過程中，企業(yè)傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)管理方式越來越難以支撐快速發(fā)展的業(yè)務(wù)規(guī)模，存在收款對(duì)賬不及時(shí)、報(bào)銷付款工作量大等方面痛點(diǎn)， 急需進(jìn)行數(shù)字化升級(jí)。該行圍繞企業(yè)需求痛點(diǎn)和教培行業(yè)特點(diǎn)，通過“財(cái)資云+校付通+每刻費(fèi)控”組合產(chǎn)品方案，為企業(yè)提供線上化收款對(duì)賬、多主體銀行賬戶資金管理、賬戶資金報(bào)表、費(fèi)控報(bào)銷和日常集中支付等功能，搭建高效、便捷的財(cái)資服務(wù)和業(yè)財(cái)協(xié)同體系。

民生銀行杭州分行以“財(cái)資云”產(chǎn)品為切入點(diǎn)，服務(wù)電商新零售行業(yè)客戶70余家，并以開放的技術(shù)架構(gòu)和合作生態(tài)，深耕區(qū)域特色，聚焦電商新零售體系，助力電商發(fā)展下好“先手棋”。下一步，該行將繼續(xù)圍繞特色行業(yè)以及專精特新、上市擬上市客群的資金管理需求，運(yùn)用“財(cái)資云”嵌入企業(yè)核心交易流程，提供專業(yè)的財(cái)資管理服務(wù)，智能適配企業(yè)內(nèi)部不同角色崗位，真正做到“看得清”“管得住”“調(diào)得動(dòng)”“聯(lián)得快”，幫助企業(yè)全面提升財(cái)務(wù)金融資源的配置和分析決策水平。