工行蕭山分行做好科技金融大文章 助力實現(xiàn)高水平科技自立自強

科技金融作為“五篇大文章”之首，不僅體現(xiàn)中央層面對科技的高度重視，也賦予了金融服務(wù)科技新的歷史使命。2023年10月30日，中央金融工作會議首次提出做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。當前，我國正處于科技創(chuàng)新的活躍期，科技創(chuàng)新呈爆發(fā)式增長態(tài)勢，而科技創(chuàng)新離不開金融的支持，做好科技金融服務(wù)，能夠為新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展提供源源不斷的資金支持。2024年以來，工行蕭山分行緊緊圍繞中央金融會議提出的“五篇金融大文章”，推動金融助力科技領(lǐng)域做深做實。截至2024年6月末，該行科創(chuàng)貸款余額191.82億元，較年初增長24.05億元。超過2022年和2023年兩年增量總和，科創(chuàng)貸款發(fā)展情況良好。

圖：工行蕭山分行走訪某科創(chuàng)企業(yè)了解金融服務(wù)需求

助力初創(chuàng)期科技企業(yè)孵化升級

浙江某生物材料制造有限公司成立于2022年，主要從事分離填料研發(fā)、生產(chǎn)、銷售，其母公司是國家高新技術(shù)企業(yè)、杭州市準獨角獸企業(yè)，擬上市公司，已完成A+輪融資。該企業(yè)及其母公司屬于典型的初創(chuàng)期企業(yè)，從廠房建設(shè)、原料采購、產(chǎn)品生產(chǎn)，各個環(huán)節(jié)均需要大量的資金投入。企業(yè)迫切希望獲得銀行融資，但是受限于自身資產(chǎn)不足，無法提供有效抵押物，若按銀行一般評級模型測算無法滿足其正常融資需求。該行隨即組建專項服務(wù)團隊對企業(yè)情況進行分析，認為該企業(yè)擁有核心技術(shù)，發(fā)展前景廣闊，便采用科創(chuàng)型企業(yè)評級授信模型為該企業(yè)進行評級授信，較好解決了科創(chuàng)企業(yè)信貸業(yè)務(wù)準入的難點。最終該行成功為其母公司核定信用授信1000萬元。同期，該行又成功為該企業(yè)完成6500萬元項目貸款授信審批，為企業(yè)新項目建設(shè)提供了有效的資金保障，幫助企業(yè)實現(xiàn)技術(shù)升級和產(chǎn)能擴大。

隨著新質(zhì)生產(chǎn)力的深入發(fā)展，這樣的初創(chuàng)科技型企業(yè)不斷涌現(xiàn)，該類企業(yè)的核心需求即孵化生存，但是輕資產(chǎn)、銷售前景不明及缺少抵押物等特點不符合銀行傳統(tǒng)信貸理念。因此，該行打破傳統(tǒng)思維，結(jié)合初創(chuàng)期科創(chuàng)企業(yè)的普遍特點設(shè)計創(chuàng)新產(chǎn)品，合理擴大對該類企業(yè)的支持力度，充分體現(xiàn)國有大行金融支持科創(chuàng)發(fā)展的決心。

助力成長期科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展壯大

浙江正凱集團有限公司近兩年隨著子公司萬凱新材料的上市，集團瓶級PET總產(chǎn)能規(guī)模已躍居國內(nèi)第一。隨著生產(chǎn)規(guī)模的不斷擴大，2022年子公司萬凱新材料股份有限公司擬在四川投建年產(chǎn)120萬噸乙二醇（MEG）項目，滿足企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上延需求。該項目整體總投超百億元，若全部通過項目貸款解決信貸需求，對于企業(yè)而言財務(wù)成本過大，若全部通過發(fā)行可轉(zhuǎn)債直融解決，對于企業(yè)而言又存在股權(quán)稀釋風險。為此，該行為企業(yè)制定了一套綜合融資方案，最終為企業(yè)辦理兩筆貸款：一筆是為項目公司發(fā)放項目貸款，用于企業(yè)前期項目的投入；另一筆是為集團公司發(fā)放并購貸款，用于增持子公司萬凱新材發(fā)行的可轉(zhuǎn)債，幫助企業(yè)維持控制權(quán)。項目貸款已于2023年10月開貸，目前可轉(zhuǎn)債已發(fā)行，預(yù)計2024年8月并購貸款落地。

正凱集團這樣的成長期科創(chuàng)企業(yè)，其融資的核心需求即發(fā)展壯大，通過“走出去”等方式達到擴大產(chǎn)能的目的。該類企業(yè)與各大銀行信貸風險偏好較為契合，因此銀行間競爭激烈。在此次金融服務(wù)中，該行憑借標準化、普適化產(chǎn)品并結(jié)合企業(yè)特點提供個性化綜合服務(wù)方案，進一步拉近銀企關(guān)系，營造了共生互利的銀企生態(tài)。

加強成熟期民企緊密合作

杭州某科技集團主要從事汽車產(chǎn)業(yè)鏈投資整合等，目前旗下企業(yè)主要包括吉利百礦、錢江摩托、銘島鋁業(yè)、太力飛車、力帆科技、耀能新能源、浙江電力交易中心等公司，涵蓋汽車產(chǎn)業(yè)鏈的原料、電池、技術(shù)等多項領(lǐng)域，整體實力強勁，為典型的處于成熟期的科技型企業(yè)。

2024年年初，在日常走訪中該行了解到該集團科技大廈原杭州銀行融資價格較高，存在固定資產(chǎn)融資置換需求，在獲取該信息后，該行立即成立了由該行分管副行長任組長的項目團隊，結(jié)合企業(yè)需求制定綜合金融服務(wù)方案。由于該企業(yè)為區(qū)域內(nèi)優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)，各家銀行競爭激烈，該行充分發(fā)揮國有大行的先發(fā)優(yōu)勢，協(xié)調(diào)內(nèi)部審批，率先完成3.2億元融資方案的授信審批，贏得了集團管理層的一致好評。該筆貸款最終于2024年二季度成功落地。

像這樣的成熟期科創(chuàng)企業(yè)，往往存在以下融資特點：一是銀行間競爭激烈，企業(yè)選擇余地較大；二是企業(yè)注重銀行綜合服務(wù)能力，對于銀行服務(wù)水平和效率要求較高。對于該類科創(chuàng)企業(yè)，該行在日常維護走訪中充分挖掘企業(yè)潛在需求，針對企業(yè)特點設(shè)計綜合方案，在服務(wù)過程中注重質(zhì)量和效率，逐漸加深和企業(yè)的合作緊密度。