利率下行時代產(chǎn)品配置介紹

5月13日，財政部公布了今年計劃發(fā)行的1萬億元超長期特別國債的發(fā)行計劃，其中包括期限20年、30年、50年超長期特別國債；5月17日，財政部招標發(fā)行首只超長期特別國債，發(fā)行總額為400億元，加權中標收益率2.57％，全場倍數(shù)3.9，投資者熱情高漲；5月22日，30年超長期特別國債正式上市開放二級市場交易，盤中大漲25%后第二次臨停。

5月17日，央行連出三大招，除了調(diào)整公積金貸款利率，還包括降低全國層面?zhèn)€人住房貸款最低首付比例，取消全國層面首套、二套房貸利率政策下限?！蛾P于調(diào)整個人住房貸款最低首付款比例政策的通知》指出，對于貸款購買商品住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例調(diào)整為不低于15%，二套住房商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例調(diào)整為不低于25%。新政的推出，引發(fā)廣大學者和百姓熱議，是房地產(chǎn)市場持續(xù)低迷的激勵政策，還是對未來經(jīng)濟發(fā)展的利好趨勢，都值得探討。

兩大市場熱點，都在向消費者透露出利率下行時代已然來臨，面對資管新規(guī)落地和產(chǎn)品的不斷暴雷，我們消費者該如何管好自己的錢袋子，做好資產(chǎn)配置抵御利率風險同樣引發(fā)熱議。

首先，抵御利率下行，配置大額存單等定期產(chǎn)品必不可少。定期存款可鎖定期限內(nèi)收益，安全穩(wěn)定，能在短期內(nèi)有效抵御利率下行。而大額存單是指起存金額不低于20萬元的定期存款，作為一般性存款，大額存單納入存款保險的保障范圍。同時，中行大額存單允許部分提前支取、同步支持線上掛單轉(zhuǎn)讓功能，兼具安全性強和流動性好的雙重優(yōu)勢，深得客戶喜愛。

目前，多家銀行大額存單業(yè)務陸續(xù)暫停，其主要原因還是為降低息差，通過降低高息存款比例從而降低負債端成本。同時今年4月中旬，市場利率定價自律機制發(fā)布倡議，要求銀行業(yè)金融機構禁止通過手工補息等方式高息攬儲，不得以任何形式向客戶承諾或支付突破存款利率授權上限的補息承諾，從而維護存款市場競爭秩序。在這一市場環(huán)境下，尤其建議廣大客戶前往中行各大網(wǎng)點配置優(yōu)惠利率、轉(zhuǎn)讓區(qū)大額存單等定期產(chǎn)品鎖定穩(wěn)穩(wěn)的安全和收益。

其次，面對存款利率逐步下行，適當挪儲是明智之舉。在資產(chǎn)配置的序列中，保險是我們家庭財務的守門員，擁有著巨大的金融價值，可以實現(xiàn)鎖定利率、強制儲蓄、潛在養(yǎng)老金準備和現(xiàn)金流轉(zhuǎn)換等功能。是金融界公認的持續(xù)、穩(wěn)健、安全的“長期穩(wěn)定現(xiàn)金流”。目前市場上，增額終身壽險不僅現(xiàn)金價值高，靈活性也比較高，是用確定的錢、確定的賠付條件，賠給確定的人，以3%復利鎖定終身收益，特別適合做資產(chǎn)配置，將財富的控制權牢牢掌握在手里。當前中國銀行代理銷售各類保險產(chǎn)品，部分產(chǎn)品還具備養(yǎng)老社區(qū)、名醫(yī)問診、細胞存儲、保險金信托等附加增值服務，詳情可咨詢中國國銀行各網(wǎng)點。

最后，做好資產(chǎn)配置最重要的是結合每一位客戶群體的實際情況綜合分析，有需要可前往中國銀行各網(wǎng)點理財經(jīng)理處詳詢。