蕭山農(nóng)商銀行：念好金融“三字訣” 守牢百姓“錢袋子”

蕭山農(nóng)商銀行紅色衙前金融教育基地被命名為浙江省金融教育示范基地，成為蕭山區(qū)首家，全省14家獲此殊榮的單位之一。

“我遇到電信詐騙了，錢還能追回來嗎？”2023年8月28日18點15分，蕭山農(nóng)商銀行某支行接到某公司財務人員來電，稱遭遇電信網(wǎng)絡詐騙，剛向?qū)Ψ絽R出496.3萬元。主辦會計當機立斷，一方面讓客戶馬上報警并撥打96110，請求反詐中心緊急止付對方賬戶；另一方面第一時間將相關情況上報總行，請求及時攔截資金。

經(jīng)查詢，該筆資金正在清算中，尚未入賬。要趕在資金完成系統(tǒng)自清算之前攔截涉案資金，留給他們的時間只剩2個小時。相關工作人員接到通知后，迅速冒雨返回崗位。

經(jīng)研判，該筆錢款系通過企業(yè)互聯(lián)線上劃轉(zhuǎn)的，該公司賬戶的企業(yè)互聯(lián)歸屬行社并不是蕭山農(nóng)商銀行，該行清算中心無法直接對該筆資金發(fā)起撤回交易

該行迅速與杭州管理部駐反詐中心聯(lián)絡專員取得聯(lián)系，逐級向浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行上報相關情況，并聯(lián)動浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行運營管理部和運行管理室，請求對該筆交易進行監(jiān)控并協(xié)助聯(lián)系企業(yè)互聯(lián)歸屬行社清算中心發(fā)起資金撤回交易。同時，落實清算中心人員實時監(jiān)測款項追回情況，隨時待命。

省市區(qū)三級聯(lián)動的臨時聯(lián)絡工作群建立，“綠色通道”準備就緒。19點45分，通過多方共同努力，客戶被騙的款項終于撤回至原匯出賬戶中，時間剛好過去了90分鐘，在場所有人員都長舒了一口氣。

這是該行2023年攔截的第13筆涉詐資金。該行堅守金融為民的初心和使命，全面落實行業(yè)主體責任，多措并舉守護好群眾“錢袋子”。2023年共攔截、管控、追回涉詐資金667.9萬元，通過勸阻使21名群眾避免財產(chǎn)損失。

“廣”字為先織密“第一條防線”

“??！貸款用途也要告訴你？”在蕭山農(nóng)商銀行龐經(jīng)理辦公室里，想要貸款的孫女士吃驚地問道?！拔以谑謾C里注冊的北京XX科技項目，每天都能分錢，你看我已經(jīng)轉(zhuǎn)了1萬元，馬上就給我分紅了，前幾天還有北京那邊的人讓我再充20萬元，半年就能回本，每個月還能分紅?！睂O女士信誓旦旦。

長期的反詐培訓和工作經(jīng)驗，讓龐經(jīng)理和她的同事非常敏感，幾個客戶經(jīng)理紛紛圍攏來和她拉起了家常“這么厲害？誰介紹給你的呀？”“公司注冊地在哪里？具體項目是做什么的？”……面對客戶經(jīng)理提出的問題，孫女士支支吾吾答不上來。

“這是典型的投資理財詐騙，打著投資高新科技的旗號，假冒或者虛構國際知名公司設立網(wǎng)站，誘騙你們向指定的個人賬戶匯入資金，然后關閉網(wǎng)站，攜款跑路，到時候你去哪里找他們還錢？”最終，孫女士在該行客戶經(jīng)理的勸說下放棄匯款，并前往派出所報案。

“每一分錢都是老百姓的血汗錢，反詐工作要做在第一線?！痹撔虚_展涉及廳堂+柜面+客戶經(jīng)理的全員培訓，讓員工練就一雙“火眼金睛”，在日常業(yè)務辦理過程中快速識別各類詐騙手段。同時，利用點多面廣的優(yōu)勢，在136個網(wǎng)點開展反詐宣傳。在電子屏滾動播放反詐宣傳片，在柜臺、咨詢臺擺放宣傳資料、提示卡。根據(jù)網(wǎng)點客流情況，組織開展廳堂微沙龍，用一聲聲提醒和一條條標語，織密阻截詐騙的“第一條防線”。

為拓寬金融知識普及輻射面，該行還進村社、入校企、走商圈，打通金融宣教“最后一公里”。該行結合“社區(qū)銀行便民活動”“走千訪萬”“比學趕超”等主題活動，走街串巷，做好一對一宣講。組織志愿服務隊，來到村級便民服務中心、農(nóng)貿(mào)市場、公園廣場等人流較多的地方，擺攤設點，發(fā)放折頁，并為過往群眾答疑解惑。2023年全年，該行共開展“走出去”現(xiàn)場宣傳活千余次，覆蓋群眾16萬人次。

“新”字當頭打造“沉浸式”新體驗

2023年3月15日，全省金融消費者教育和權益保護工作會議在人民銀行杭州中心支行召開，會上蕭山農(nóng)商銀行紅色衙前金融教育基地被命名為蕭山區(qū)首家浙江省金融教育示范基地，是全省14家獲此殊榮的單位之一。

該行紅色衙前金融教育基地采用支行宣傳教育區(qū)、1924年衙前信用社舊址、衙前農(nóng)民運動紀念館“三位一體”的模式，通過實物展陳及光影、視頻、互動體驗等多媒體交互方式，讓公眾身臨其境學習金融知識，并了解中國共產(chǎn)黨領導創(chuàng)建的全國第一個信用合作社——衙前信用社的歷史，3個場館均免費向公眾開放。

為了讓金融宣教效果入腦入心，該行創(chuàng)新形式，利用“線上+線下”渠道打造貼近群眾生活的宣傳活動。

該行利用2個微信公眾號+1個視頻號的線上宣傳矩陣，推出有獎問答、金融知識大轉(zhuǎn)盤等趣味活動；推出“成語新說”系列微信，用戲說成語的方式普及各類金融知識；打造“奔奔競競”線上小課堂，讓金融知識融入消費者日常生活。2023年全年，該行制作各類反詐、反洗錢等消保視頻近40個，在各內(nèi)外部平臺投放推送超100次。

此外，該行還積極聯(lián)動當?shù)毓簿?，探索“警銀聯(lián)動”反詐工作新模式。聯(lián)合新灣派出所共同創(chuàng)建“鑄盾反詐宣教站”，站內(nèi)設置“大水漫灌區(qū)”“精準滴灌區(qū)”“多方噴灌區(qū)”等多個沉浸式體驗區(qū)；聯(lián)合所前派出所共同編排的方言小品《天上不會掉餡餅》，通過警銀聯(lián)手成功阻止老年人被電信詐騙的故事，寓教于樂作好金融知識宣傳，2023年，已在蕭山各鎮(zhèn)街開演20余場。同時，嘗試通過政府+公安+銀行多方合作線上直播的形式，科普金融反詐知識，最熱一次直播關注量達52萬人次。

“準”字為要定制專屬宣教方案

浦陽鎮(zhèn)中心小學現(xiàn)有500余名學生，很多來自少數(shù)民族。每年六一、元宵等節(jié)日前夕，蕭山農(nóng)商銀行都會聯(lián)合鎮(zhèn)鄉(xiāng)賢同心基金會、鎮(zhèn)婦聯(lián)、鎮(zhèn)金利浦消防應急救援中心等單位，前往浦陽鎮(zhèn)中心小學開展民族團結進步月宣傳活動，為結對少數(shù)民族家庭帶去別開生面的職業(yè)體驗課，開展金融知識宣教。

該行持續(xù)推進金融知識的社會化普及，特別是對不同人群進行有針對性的知識普及宣傳。

針對老年客戶，該行舉辦養(yǎng)生課堂、社區(qū)便民生活節(jié)，宣傳冒充公檢法、冒充親人、醫(yī)保社保、高額收益投資等詐騙手法及防范措施；針對企事業(yè)單位財務人員，該行定期上門走訪，宣傳利用賬戶年檢、冒充單位領導、虛假退稅等詐騙手法及防范措施，并倡導理性投資和合理借貸。

針對青少年兒童，該行聯(lián)合區(qū)委統(tǒng)戰(zhàn)部、區(qū)關工委、區(qū)婦聯(lián)、蕭山日報等組織和機構，走進社區(qū)、學校，開展假期“E課堂”“第二課堂”“暑期夏令營”等活動。并通過“線上云課堂+線下職場體驗+講師走進校園”的形式，精心策劃打造模擬銀行、財商課堂、手工剪紙課、親子餅干DIY、垃圾分類知識小課堂等10余節(jié)課程，幫助青少年樹立正確的價值觀、金錢觀。2023年共開課100余次，吸引2000余人次未成年年人參與活動，其中少數(shù)民族兒童106人次。